ども！
節約投資家のぱんだマンです。
今回は20〜30代の老後資金に向けた投資について考えてみようと思います。
みなさんは老後資金貯めてますか？
世間一般では、未だに投資より貯金派が多いらしいですが、このブログに辿り着くような人はきっと投資派だと思います（断言できる笑）
まず間違いなく、NISA（つみたてNISA含む）またはiDeCo（企業型確定拠出年金含む）のどちらか、または両方で老後資金を形成していますね？
今回はその二つで老後資金のシミュレーションをして、”本当に私たちの選択は正しかったのか”を改めて検証したいと思います。
目標は老後2000万円問題で争点となっている2000万円です。
結論から申し上げると、老後資金としてつみたてNISAまたはiDeCoは、どちらか一方でも十分です。
より贅沢な未来を想定する人は両方やると完璧だと思います。
逆に『どちらもやってない』という人は、少なくともどちらかは始めるべきです。
個人的には、つみたてNISAの方が始めやすいし、いざとなったら下ろせるので良いと思います👍
めちゃくちゃ優秀なつみたてNISA
初心者でも分かりやすい、かつインデックス投資をしたい人が手を出すなら、NISAよりもつみたてNISAです。
1年あたりの非課税額は40万円とNISAよりも少ないですが、非課税期間が20年と長期にわたっていることで、複利の力を最大限活かすことができます。
よく『つみたてNISAをインデックスファンドの平均リターン5％で20年間運用したら、1370万円以上になる！だからつみたてNISAは凄い』と言われる人がいますが、これは半分間違っています。
このシミュレーションは確かに1年目はあと19年運用されて20年運用したことになりますが、2年目は18年、3年目は17年、、、、と2年目以降運用期間が短くなっていきます。
最後の19年目に関しては、1年しか運用できません。
つみたてNISAは20年目最後の年でも、そこから19年運用のみ続けることができます。
そこをこのシミュレーションは反映していません。
私は声を大にして言いたい。
つみたてNISAを舐めるな！本当はもっと凄い！
本来のシミュレーションはこうです。
最初の年の40万円を1年間5%で運用すると、40万9291円になります。
これを残り19年間追加投資なしで運用のみ行うと、103万4258円になります。
この金額が1年目のつみたてNISA満期時の評価額です。
含み益が63万以上乗ってますね。
これが残り19年分あるわけです。
103万4258円✖️19年＝1965万902円。
1年目分を合わせると、2068万5160円。
投資元本800万円に対して、2068万円。
1200万円超の運用利益は全て非課税！
凄くない_？ってかエグくない？
2021年から始めると、20年目の積み立て分の満期が来るのが2059年になりますが、2000万円を超えてきます。
ほら、老後2000万円問題クリアしました！
iDeCoもすごいよ〜
iDeCoまたは企業型確定拠出年金も、つみたてNISA同様すごいです（語彙力少ないですね笑）
職業によって掛金の上限がありますが、所得控除で積み立てすることができます。
毎月自分の老後資金を貯めているのに、所得税も住民税も安くなるんですよ。
それにつみたてNISA同様、インデックスファンドに投資すれば年率5%の利益が見込めます。
この節税＋投資の利益、両方の利益がとれるiDeCoはハンパなくお得です！
仮に年収400万円の人が、毎月18,000円積み立てを30年したとします。
するとこうなります。
1498万円！
『でもiDeCoとか企業型確定拠出年金って、受け取る時税金取られるんじゃないの？』と思われる人は優秀ですね。
確かに税金が発生することもありますが、それは退職所得控除の限度額を超えた場合です。（年金として受け取ることも可能だが、雑所得になるためほぼ得しません）
30年間勤務した場合の退職所得控除の上限額は1500万円なので、この額以下なら全額非課税で受け取ることができます。
また、この年収で年間21万6000円の所得控除（iDeCo掛金分）だと、所得税は43,200円、住民税は21,600円、年間トータル64,800円の節税になります。
昇給などせずこの年収が30年続いたとしても、194万4000円の節税に成功しています。
両者を足すと、1700万円近く。
老後2000万円までは一歩届きませんでしたが、ほぼクリアと言って良いのではないでしょうか。
まとめ
つみたてNISA、またはiDeCo（企業型確定拠出年金）のどちらか片方で、十分老後資金は確保できる。
しかし贅沢したいなら、両方やらないとダメ。
逆にどちらもやるなら老後資金のために個人年金に入ったり、不安がって貯金をする必要はないと思います。
あと残ったお金は全て子供の養育費に充てても良し！マイホーム資金に充てても良し！贅沢な消費に充てても良し！の楽ちん管理でオーケー👍
どうですか？
このシミュレーションで少しでも老後の不安を無くせたら嬉しいです。
ではまた次回！
have a pandaful day
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