ども！
節約投資家のぱんだマンです。
前回私が車を手に入れた過程を紹介し、銀行系マイカーローンをフルローンで借りるのが最適解と説明しました。
しかし結局のところ『どこのマイカーローンがいいの？』と思った人も多いはずです。
なので今回は、自分に合ったマイカーローンを見つける方法を紹介したいと思います。
結論から言うと、以下の3つを判断基準にすればいいと思います。
- 借入限度額
- 最長借入期間
- 最高金利
それでは詳しく解説します。
借入限度額が高く、長く借りれて、最高金利が低いマイカーローンがベスト
まず大事なのは比較して相場を知ることです。
マイカーローンはお住まいの地域によって金利が異なるので、必ず比較してみてください。
比較するには価格.comなど、一括で複数のマイカーローンを検索できるサイトが楽ちんです。
そして出てきたマイカーローンの借入限度額、最長借入期間、最高金利を基準に比べてみましょう。
以下にあるのが、私が住む千葉で210万円のマイカーローンを組む場合の一例です。
上記赤丸が付いているところが、借入限度額・最長借入期間・最高金利です。
まずは借入限度額。
いくらまで借りれるのかが分かります。
マイカーローンの多くは車の購入にかかる諸経費も対象なので、全ての費用が借入限度額内なのか確認してください（諸経費の項目はローンによって異なるので注意）
見積書などをもらっているとスムーズに計算できると思います。
次は最長借入期間。
借りた金額を最長何年間で返さないといけないかが分かります。
個人的には長ければ長いほど良いです。
『そんな長期間ローン支払いたくない』って人もいますが、ローンは繰上げ返済などで短くすることは可能です。
しかし反対に、一度契約すれば期間を延長することは難しいです。
コロナのような事態や病気・怪我などで万が一収入が減ることを考慮すれば、可能な限り長く借りておくのが懸命だと思います。
最後は最高金利。
マイカーローンを調べると、多くが○.○%〜〇.〇%となっています。
私の利用したJAのマイカーローンだと1.6〜1.8%の部分ですね。
この高い方の利率が安ければ安いほどいいです。
なぜならマイカーローンを比較検討する場合は、この高い方の利率が当てはまると思っておいた方がいいからです。
明確な金利引き下げ条件が記載されていて、それを満たせるのならば想定する金利を引き下げても構いませんが、記載されていない場合のほとんどは審査によって最高金利で借入することになります。
これはその銀行との今までの付き合いや預金残高、返済履歴など複合的な理由で決まるので、低く見積もって良いことは一つもありません。
審査の結果、高い利率が適用されるとまた振り出しに戻ってしまいますので、最初から最高金利で比較した方が手間もかかりません。
審査は数日から数週間かかるところもあるので、見積もりをもらったらすぐ検討するのがおすすめです。
また複数の金融機関に一斉に申し込みをすると審査が通らないこともあるので、多くても3社程度に抑えるのがいいと思います。
投資を併用すること
頭金を入れない、長期間のローンを組む、購入費用全額をローンする（フルローン）、通常これらはリスクが高いと言われます。
そしてそれは事実です。
なのでこのような方法で車を購入する場合は、必ず資産運用（投資）を行ってください。
投資を始めたことがない人はこちらを参考にしてください。
投資の運用利回り＞マイカーローンの利息
これが重要です。
まぁ、インデックス投資は初心者でも長期間運用することで誰でも利益を出せる投資法なので、そこまで難しく考える必要はありません。
自分の老後資金や子供の教育費にもなりますしね！
まとめ
マイカーローンの選び方を紹介しました。
優良なマイカーローンを選択するだけで月々の支払いが楽になったり、支払い総額が数十万変わったなんてこともあります。
高い買い物だからこそ、時間をかけてしっかり選ぶべきです。
そして投資を併用することで、さらにお得になるので是非やってみてください。
少しでもお得により良いカーライフを過ごしましょう♪
それではまた次回！
have a pandaful day
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